- ?Son necesarios los pagos mensuales?
- ?Cu?l es la diferencia entre pr?stamos y alquileres?
- ?C?mo se determinan las tasas mensuales de alquiler?
- ?Cu?les son los factores que determinan el precio de compra al t?rmino del contrato de alquiler?
- ?C?mo se determinan las tasas de los pr?stamos?
- ?Hay pr?stamos disponibles para veh?culos usados?
- ?Pueden financiarse los cargos y las comisiones adicionales?
- ?Cu?l es la opci?n m?s razonable?
?Son necesarios los pagos mensuales?
A menos de que est? en condiciones de pagar en efectivo un veh?culo nuevo o usado, deber? establecer un plan de pago para obtener uno. Tiene dos opciones: solicitar un pr?stamo o alquilar.
Parte superior?Cu?l es la diferencia entre pr?stamos y alquileres?
Cuando solicita un pr?stamo, todo el dinero que destine para saldar el cr?dito en realidad es para convertirse en el propietario definitivo del veh?culo. El pago inicial del capital del pr?stamo cubre el costo total de la compra. Sin embargo, los pagos de alquileres se aplican ?nicamente al uso del veh?culo. El monto total de pagos cubre la devaluaci?n del veh?culo durante el per?odo de tiempo que usted lo utilice y generalmente es menor al precio real del veh?culo.
?Cu?ndo se transfiere la propiedad?
Al pagar la totalidad del pr?stamo, se le cede el t?tulo de propiedad del veh?culo. Su banco le enviar? el t?tulo que conserv? mientras restaba un saldo pendiente del pr?stamo. Al finalizar el per?odo de alquiler, usted entrega el veh?culo al arrendatario, excepto que ?ste ofrezca vend?rselo. Durante el per?odo de alquiler, el arrendatario contin?a siendo el propietario y solamente le permite utilizar el autom?vil. La titularidad se transfiere ?nicamente si usted decide comprar el veh?culo al finalizar el contrato de alquiler.
?C?mo se determinan las tasas mensuales de alquiler?
Al establecer un plan de pagos mensuales, el arrendatario principalmente tiene en cuenta hasta qu? punto se devaluar? el veh?culo durante el per?odo de alquiler y el costo del dinero del pr?stamo para financiar el autom?vil durante dicho per?odo.
Tres factores importantes:
primero, se determina el costo capitalizado ajustado. Esta cifra representa el precio real de compra, luego de haber deducido montos tales como el pago inicial, el descuento del incentivo y el cr?dito para realizar la permuta del costo capitalizado (real) y haber agregado todos los cargos o comisiones correspondientes (por ejemplo: destino).
Segundo, se determina el valor residual o valor estimado del veh?culo al t?rmino del contrato de alquiler y se resta del costo capitalizado ajustado para obtener la cifra de devaluaci?n. El valor residual depende del per?odo de tiempo que dure el contrato, el millaje previsto y la marca o el modelo del veh?culo.
Por ?ltimo, el arrendatario eval?a el factor dinero, cifra que est? directamente relacionada con el costo del dinero del pr?stamo durante el per?odo de alquiler.
Si bien estos t?rminos pueden parecer extra?os, el Comit? de la Reserva Federal (Federal Reserve Board) actualmente exige a los concesionarios publicar los importes relativos al pago inicial, el plazo, el valor residual y la tasa de inter?s de todos los contratos de alquiler.
Parte superior?Cu?les son los factores que determinan el precio de compra al t?rmino del contrato de alquiler?
La mayor?a de los contratos de alquiler se basan exclusivamente en el valor residual para determinar el precio de compra al t?rmino del contrato. Estos acuerdos cerrados le exigen que pague un monto residual fijo independientemente del precio real de mercado. Los contratos modificables son diferentes, ya que tambi?n se considera el valor real de mercado para determinar el precio de compra. Como cliente, usted es el responsable con respecto a la diferencia existente entre el valor real y el valor residual al momento de finalizar la compra.
Parte superior?C?mo se determinan las tasas de los pr?stamos?
El monto de los pagos mensuales del pr?stamo depende del importe del cr?dito, el plazo del pr?stamo, la tasa de inter?s y otros factores, tales como su historial de cr?dito. Pagar m?s dinero la primera vez reducir? el saldo del principal del pr?stamo, y por ende, los pagos individuales. Durante el plazo del pr?stamo, usted puede optar por pagar el saldo del principal en su totalidad, en cualquier momento, en cuyo caso se le transferir? el t?tulo del veh?culo.
Especificaciones generales sobre pr?stamos:
Los montos de los pagos iniciales pueden variar entre el 10 y 20 por ciento del costo total del veh?culo, si bien algunas compras no exigen realizar un pago inicial. En general, el plazo del pr?stamo es de cinco a?os con una tasa porcentual anual de aproximadamente 8 por ciento. Algunos fabricantes ofrecen tasas m?s bajas, pero aseg?rese de obtener informaci?n sobre las cl?usulas y condiciones que establecen.
?Hay pr?stamos disponibles para veh?culos usados?
S?, si bien difieren de los pr?stamos para la compra de autom?viles nuevos. Generalmente se exige un pago inicial del 20 por ciento o m?s y la tasa de inter?s puede ser un punto o dos m?s alta. L?gicamente, los bancos son m?s renuentes a otorgar pr?stamos para la compra de autom?viles usados, ya que prefieren poseer un autom?vil m?s nuevo en caso que el prestatario no cumpla con el pago. No obstante, hay muchos veh?culos usados buenos en el mercado, muchos de los cuales provienen de contratos de alquiler a corto plazo.
Parte superior?Pueden financiarse los cargos y las comisiones adicionales?
S?, el plan de financiamiento puede incluir el registro, los impuestos, los planes de servicio extendido y otros cargos adicionales.
Parte superior?Cu?l es la opci?n m?s razonable?
La respuesta a esta pregunta depende de c?mo planee usar el veh?culo. Si le gusta la idea de conducir un veh?culo m?s caro por un pago mensual menor, el contrato de alquiler es una gran opci?n. Sin embargo, si para usted es importante llegar a convertirse en el propietario del autom?vil, el financiamiento por medio de un pr?stamo es la decisi?n adecuada.
?Cu?les son las restricciones para conducir un veh?culo “prestado”?
Las restricciones con respecto al millaje anual constituyen la desventaja principal para los clientes que deciden alquilar. Los arrendatarios desean que les devuelvan los veh?culos con poco millaje ya que este factor es fundamental para la venta, por tal motivo establecen l?mites con respecto al millaje. Com?nmente, el n?mero anual var?a entre 12,000 y 15,000 millas. Aparte del l?mite establecido, los cargos por exceso se acumulan sobre una base por milla, que generalmente var?a de $0.10 a $0.25 (por milla). Por tal motivo, si usted conduce dentro de la zona local, le conviene alquilar. Sin embargo, si usted conduce generalmente 500 millas o m?s por semana, definitivamente debe considerar solicitar un pr?stamo.
?Cu?les son las otras ventajas de solicitar un pr?stamo?
Tambi?n es acertado solicitar un pr?stamo con el fin de adaptar y personalizar el veh?culo, cuando planea conservar el veh?culo por un largo per?odo de tiempo y cuando planea revender el veh?culo para poder recuperar los costos de titularidad y otros gastos correspondientes a otros autom?viles. Para aquellas personas que desgastan los veh?culos r?pidamente, los pr?stamos pueden ser la opci?n m?s segura, ya que los arrendatarios normalmente exigen cargos por “uso excesivo” en los casos en que el desgaste del autom?vil supera los l?mites establecidos en el contrato.
?Por qu? alquilar?
El alquiler le garantiza que siempre conducir? un veh?culo de ?ltimo modelo, que no tendr? que pagar reparaciones cubiertas por la garant?a y tampoco tendr? que preocuparse por revender el veh?culo al t?rmino del contrato.
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Sugerencia.
Los pagos destinados a saldar el pr?stamo contribuyen a obtener la titularidad definitiva del veh?culo, mientras que los pagos de alquiler ?nicamente le permiten utilizar el autom?vil a corto plazo.
Sugerencia.
Ser propietario un veh?culo de alquiler es posible si lo compra inmediatamente despu?s del t?rmino del contrato de alquiler.
El plazo de alquiler generalmente var?a de 24 a 48 meses.
Sugerencia.
Los tres factores importantes, el costo capitalizado ajustado, el valor residual y el factor dinero, determinan la tarifa mensual del alquiler.
Sugerencia.
Los contratos de alquiler cerrados establecen un precio de compra fijo en base al valor residual al comienzo del plazo, mientras que los contratos abiertos establecen el precio de compra final seg?n el valor real del veh?culo en el mercado al t?rmino del contrato de alquiler.
Sugerencia.
Pague m?s dinero la primera vez para reducir los pagos mensuales del pr?stamo. De lo contrario, el pago inicial generalmente var?a entre el 10 y el 20 por ciento del costo total.
Sugerencia.
Muchos veh?culos usados requieren un pago inicial del 20 por ciento como m?nimo e incluyen una tasa de inter?s entre el 9 y el 10 por ciento.
Sugerencia.
Los contratos de alquiler normalmente establecen un l?mite de millaje anual de 12,000 a 15,000 millas. Aparte de estas cifras, comienzan a acumularse los cargos por exceso que var?an de $0.10 a $0.25 por milla.
Si planea personalizar su veh?culo, necesita financiarlo por medio de un pr?stamo. Los veh?culos alquilados deben devolverse de acuerdo a las especificaciones de f?brica.