- ?Cu?les son las leyes que regulan el seguro de los automotores?
- ?Qu? protecci?n tengo contra los conductores que no tienen seguro?
- ?La cobertura puede transferirse de un estado a otro, a corto plazo?
- ?Qu? es un SR-22?
- ?Qu? es el seguro de responsabilidad civil?
- ?Qu? es el seguro contra todo riesgo?
- ?Qu? es el seguro contra accidentes?
- ?Qu? ocurre si soy el culpable del accidente?
- ?C?mo se determinan las tasas de los seguros?
- ?Por qu? se exige el c?digo postal del ?rea de estacionamiento?
- ?Qu? es una prima?
- ?Qu? son los deducibles?
- ?Qu? ocurre si el reclamo es inferior al monto deducible?
- ?Qu? ocurre cuando un veh?culo puede repararse por un monto menor al importe pagado?
- ?Qu? significa p?rdida total?
- ?Solamente determinados talleres pueden llevar a cabo las reparaciones?
- ?Se utilizan piezas originales de f?brica o de posventa para realizar las reparaciones?
- ?Cu?l es el plazo de validez de una p?liza hasta que deba renovarla?
- ?Qu? es una P?gina de declaraciones?
- Sugerencias para reducir las primas de seguro
?Cu?les son las leyes que regulan el seguro de los automotores?
Si bien las leyes var?an seg?n el estado, en la mayor?a se exige una cobertura de responsabilidad civil b?sica. Los estados desean asegurarse de que los automovilistas cuenten con respaldo financiero en caso de colisi?n o cualquier incidente relacionado con el seguro. En la mayor?a de los estados se exige tener seguro para conducir un veh?culo en cualquier circunstancia; sin embargo, hay algunas excepciones:
Tennessee y Wisconsin no exigen una cobertura de responsabilidad civil, si bien la ley presume que los conductores pueden brindar una constancia de “responsabilidad financiera” en el caso de una colisi?n. (Fuente: sitios Web del Departamento de Veh?culos Automotores de TN y WI)
En principio, New Hampshire no exige tener seguro, pero s? es temporalmente obligatorio despu?s de una colisi?n. (Fuente: sitio Web del Departamento de Veh?culos Automotores de NH)
Virginia constituye una excepci?n poco frecuente, ya que permite al conductor pagar un cargo de $500 por Veh?culo automotor sin seguro para conducir legalmente sin seguro a su propio riesgo y perjuicio. Sin embargo, el cargo vence al registrarse y debe ser renovado. Los conductores de Virginia que deciden asegurarse deben pagar la cobertura m?nima exigida por el estado. (Fuente: sitio Web del Departamento de Veh?culos Automotores de VA; http://www.dmv.virginia.gov/webdoc/citizen/vehicles/insurance.asp)
A?n as?, los conductores de estos cuatro estados generalmente cuentan con un seguro como protecci?n.
Parte superior?Qu? protecci?n tengo contra los conductores que no tienen seguro?
Mediante la adquisici?n de un seguro contra automovilistas infrasegurados o sin seguro. Este seguro cubre las facturas de atenci?n m?dica en caso que usted o cualquiera de los ocupantes del veh?culo sufriera un golpe debido a una colisi?n con un automovilista infrasegurado o sin seguro. En muchos estados esta cobertura es un requisito legal.
?C?mo se protege un veh?culo contra los conductores sin seguro?
La p?liza contra automovilistas infrasegurados o sin seguro cubre los da?os causados a su veh?culo en caso de tener una colisi?n con un automovilista infrasegurado o sin seguro. Algunos estados ofrecen esta cobertura en lugar de la cobertura contra accidentes.
?La cobertura puede transferirse de un estado a otro, a corto plazo?
S?, si tiene una p?liza de seguro estar? cubierto en todos los Estados Unidos. Al mudarse temporalmente a otro estado puede ser necesario cambiar la cobertura, seg?n el per?odo de residencia que dicho estado permita con un seguro de otro estado.
?Qu? ocurre cuando la residencia es a largo plazo?
En caso de mudarse por un per?odo prolongado, definitivamente deber? cambiar la p?liza de seguro, si bien el momento en que debe hacerlo puede variar. Por ejemplo, un estado puede exigir cambiar la p?liza t?cnicamente luego de 90 d?as; sin embargo, si su p?liza a?n cubre dos meses completos ser?a rid?culo cambiarla antes de tiempo. Aunque el per?odo “gris” comprendido en dicho plazo, podr?a resultar problem?tico en caso de un incidente.
?Qu? es un SR-22?
Un SR-22 es un formulario que prueba que el conductor tiene cobertura o es solvente. Los conductores de alto riesgo generalmente deben llevar estos formularios por per?odos de 3 a 5 a?os, seg?n las infracciones.
Parte superior?Qu? es el seguro de responsabilidad civil?
La p?liza de responsabilidad civil cubre lesiones f?sicas (incluso muerte) y da?os a la propiedad de terceros, en los casos en que se determine que es responsable de un accidente, inclusive si usted no es el conductor. Esta p?liza de responsabilidad civil tambi?n incluye los casos en que siendo usted el propietario del veh?culo, se lo presta a otra persona para que conduzca. La p?liza de responsabilidad civil tambi?n cubre los costos legales en el caso que lo demandaran por un accidente.
?C?mo descifra uno los n?meros asociados a la responsabilidad civil?
Las compa??as aseguradoras generalmente representan la cobertura de responsabilidad civil con tres n?meros consecutivos, por ejemplo: 50/100/25. El primer n?mero es el monto m?ximo que se pagar? por una lesi?n f?sica individual en caso de accidente, en este caso es de $50,000. El segundo n?mero representa la cobertura disponible para todas las lesiones causadas en un accidente, en este ejemplo: $100,000. Y por ?ltimo, el tercer n?mero representa la responsabilidad m?xima por da?os a la propiedad en un accidente, aqu?: $25,000.
?Cu?les son los requisitos m?nimos?
Los montos de cobertura obligatoria var?an seg?n el estado. Dentro de los diversos montos de cobertura m?nima, una cifra baja es 15/30/5 (California, New Jersey) mientras que una cifra alta es 50/100/25 (Alaska, Maine).
?Qu? es el seguro contra todo riesgo?
El seguro contra todo riesgo cubre los da?os a su veh?culo no causados por un accidente con otro veh?culo o un accidente en el que no interviniera otro veh?culo. Incluye fen?menos naturales como los incendios, las tempestades e inundaciones, adem?s del robo y los actos de vandalismo. Tambi?n incluye los accidentes con animales que ocasionaran da?os y perjuicios. En caso que un veh?culo fuera robado, la p?liza contra todo riesgo le reembolsar? el dinero correspondiente a todos los gastos y p?rdidas relacionados. Algunas p?lizas contra todo riesgo cubren el cambio de cristales rotos, generalmente conocido como cobertura de cristales.
Parte superior?Qu? es el seguro contra accidentes?
El seguro contra accidentes cubre los da?os a su veh?culo en el caso de accidentes, independientemente de que interviniera otro autom?vil o no en el incidente. Este seguro tambi?n brinda cobertura si usted conduce un veh?culo alquilado o que no le pertenece.
Parte superior?Qu? ocurre si soy el culpable del accidente?
Varios estados han implementado pol?ticas “sin culpabilidad” mediante las que obligan a la compa??a aseguradora a pagar una indemnizaci?n por lesiones o da?os independientemente de qui?n sea el culpable. El objetivo de estas leyes es agilizar el proceso de responsabilidad y al mismo tiempo reducir los fraudes relacionados con presuntas lesiones y reducir el valor de las primas.
Parte superior?C?mo se determinan las tasas de los seguros?
Diversos factores determinan la tasa final del seguro. Por lo general, est?n comprendidos en las siguientes categor?as:
Informaci?n personal — nombre, direcci?n, fecha de nacimiento, sexo, estado civil, condici?n de propietario de vivienda, empleo, educaci?n, historial de cr?dito, miembro de diversas organizaciones, n?mero de seguro social (en algunos casos), edad a la que obtuvo la licencia de conducir por primera vez y, muy importante, su registro o historial de conducci?n.
Informaci?n familiar — otros conductores principales, otros conductores ocasionales y sus antecedentes de conducci?n.
Informaci?n del veh?culo — a?o, marca, modelo, uso principal (placer/trabajo), con qu? frecuencia conduce el veh?culo hasta el trabajo o la escuela, uso comercial del veh?culo, por cu?nto tiempo tuvo el veh?culo, equipo de seguridad de f?brica, sistema de alarma/inmovilizador, millaje anual previsto y el c?digo postal de la zona donde com?nmente estaciona el veh?culo.
Informaci?n sobre el seguro anterior — nombre la compa??a aseguradora anterior, per?odo de cobertura del seguro anterior, interrupciones en la cobertura, l?mites de responsabilidad anteriores y otras coberturas.
Reclamos de seguro anteriores, accidentes, infracciones de tr?nsito — especialmente la creaci?n de su registro o historial de conducci?n, que indique fechas, la gravedad de los incidentes y los costos de las reparaciones.
Cobertura deseada — l?mites de la responsabilidad y si elige seguro contra accidentes y seguro contra todo riesgo o no.
?Por qu? se exige el c?digo postal del ?rea de estacionamiento?
Las compa??as aseguradoras desean saber d?nde se encuentra el veh?culo la mayor parte del tiempo, si lo guarda en un garaje, si lo estaciona en el acceso de entrada o en la calle. L?gicamente, en las ?reas con un mayor ?ndice de delitos las tasas de las p?lizas contra todo riesgo ser?n m?s elevadas que en las zonas con un ?ndice menor.
Parte superior?Qu? es una prima?
Prima s?lo es otro t?rmino para designar la tasa.
Parte superior?Qu? son los deducibles?
Los deducibles son un importe fijo de dinero que usted paga por cada reclamo del seguro. Por ejemplo: elegir un deducible de $500 por accidente significa que usted paga ese monto antes de que lo haga la compa??a aseguradora. Si decide agregar un seguro contra accidentes o contra todo riesgo, puede variar la tasa mediante el ajuste de los deducibles. Por lo general, cuando los deducibles son altos, las primas son m?s bajas y cuando son bajos, las primas son m?s altas.
Parte superior?Qu? ocurre si el reclamo es inferior al monto deducible?
Usted paga el costo total. Si usted tiene un seguro contra accidentes menores y mayores con un deducible de $1,000 y el accidente menor ocasiona un da?o de $700, usted es el ?nico responsable del costo.
Parte superior?Qu? ocurre cuando un veh?culo puede repararse por un monto menor al importe pagado?
Generalmente, el veh?culo se repara sin utilizar todo el pago del seguro. A pesar de que las diversas compa??as aseguradoras tienen pol?ticas diferentes, las reparaciones normalmente deben documentarse para demostrar que se destin? el dinero a la reparaci?n del autom?vil. Est? considerado completamente legal guardar parte o todo el dinero y no reparar el autom?vil, si bien en el caso de que el mismo veh?culo tuviera otro accidente, la compa??a aseguradora puede reducir el pago en base al primer pago que realiz?. Es decir, si una compa??a aseguradora paga $2,500 por un accidente y solamente se documenta un monto de $1,000 en reparaciones, la compa??a aseguradora presumir? que los $1,500 restantes a?n est?n disponibles y reducir? el segundo pago a dicha cantidad.
Parte superior?Qu? significa p?rdida total?
En los casos que se considera el estado del veh?culo como “p?rdida o siniestro total”, se determina que dichos veh?culos no est?n aptos para ser reparados. Las compa??as aseguradoras cubren el costo del cambio del veh?culo por un modelo cl?sico y una marca similar.
Parte superior?Solamente determinados talleres pueden llevar a cabo las reparaciones?
No, la mayor?a de los estados le permiten elegir el taller a su criterio. La compa??a aseguradora tal vez no apruebe determinados talleres, en cuyo caso deber? pagar un poco m?s.
Parte superior?Se utilizan piezas originales de f?brica o de posventa para realizar las reparaciones?
Depende de la disponibilidad de las piezas. Usted puede solicitar que se utilicen piezas autorizadas de f?brica, aunque en ocasiones esto cuesta un poco m?s.
Parte superior?Cu?l es el plazo de validez de una p?liza hasta que deba renovarla?
En t?rminos generales, las p?lizas son v?lidas por seis meses o un a?o, momento en el que se ajustan las primas seg?n las diferencias relativas al registro o historial de conducci?n del conductor, el n?mero de conductores, los veh?culos cubiertos, etc.
Parte superior?Qu? es una P?gina de declaraciones?
Una P?gina de declaraciones es un informe de la compa??a aseguradora donde se establece su cobertura y los l?mites, los conductores asegurados, los veh?culos cubiertos y el costo de la cobertura. Estos informes normalmente llegan inmediatamente despu?s de renovar la p?liza o al contratar una p?liza nueva.
Parte superiorSugerencias para reducir las primas de seguro
Si bien reducir el seguro de responsabilidad civil y optar por deducibles m?s altos puede bajar el valor de la prima, existen otras formas de reducir las tasas sin sacrificar ning?n tipo de cobertura.
Mantener un registro sin antecedentes
Algunas compa??as aseguradoras ofrecen un descuento a los conductores que demuestran con regularidad ser precavidos y cuidadosos, ya que no han cometido infracciones de tr?nsito ni han estado implicados en accidentes. Como m?nimo, conservar un registro de conducci?n sin antecedentes evitar? que le cobren cargos adicionales a su prima.
Mantenga siempre la cobertura
Los clientes que no interrumpen la cobertura generalmente reciben mejores primas cuando solicitan una cobertura nueva.
Haga un curso de conducci?n defensiva
Los conductores que participan de cursos oficiales de conducci?n defensiva pueden obtener reducciones en sus primas, especialmente en los casos en que su registro de conducci?n comprenda accidentes o infracciones de tr?nsito.
Haga un curso de perfeccionamiento
Para los conductores mayores de 55 a?os, estos cursos de actualizaci?n pueden mejorar sus habilidades y al mismo tiempo reducir las primas.
Elija un veh?culo adecuado
Determinados veh?culos son m?s baratos para asegurar, seg?n las caracter?sticas. Las primas correspondientes a un Volvo b?sico y un Chevrolet Corvette de gran potencia probablemente sean diferentes.
pausa
Sugerencia.
Incluso en los pocos estados que no exigen seguro de responsabilidad civil, en la mayor?a de los estados los conductores deben presentar constancia de responsabilidad financiera en caso de una colisi?n.
Hecho
Una cobertura contra automovilistas infrasegurados o sin seguro protege a los conductores de los conductores negligentes que no tienen seguro. En muchos estados es un requisito legal.
Hecho
Los l?mites de responsabilidad generalmente aparecen con un formato de tres n?meros, que representan monto m?ximo por lesi?n f?sica individual/total de lesiones f?sicas/da?os a la propiedad.
Hecho
Al financiar, los prestamistas normalmente exigen que tenga seguro contra accidentes y seguro contra todo riesgo.
Hecho
Las compa??as aseguradoras exigen documentaci?n sobre las reparaciones realizadas como medida preventiva para no pagar el mismo da?o dos veces.
Sugerencia.
Reducir las tasas implica conservar un buen registro o historial de conducci?n, contar siempre con cobertura, conducir un autom?vil seguro y asistir a cursos de perfeccionamiento o de conducci?n defensiva.